除贷款外，在加州买房时需要准备多少现金？一般来说除了首付之外，买家通常还需要支付房价的2%到5%作为交易费用。这些费用主要包括贷款相关费用、房屋检查、产权与托管费用、保险，以及一些杂费。下面是一个简单的说明。
买方交易费用
- 贷款相关费用：由贷款机构收取，用于处理抵押贷款，通常为贷款额的0.5%–1%。包括贷款发放费、房产评估费（$450–$800）、信用报告费（$30–$60）以及可选的折扣点（Discount Points）。
- 产权与托管费：买方的产权保险用于保护贷款机构，托管费支付给中立的第三方，用于管理资金和文件。托管费通常与卖方分摊，记录费则为几百美元。
- 房屋检查与报告：房屋检查（$300–$700）可选，但强烈建议进行。白蚁检查（$75–$150）及其他专项检查（$150–$400）可能也需要。
- 保险及预付费：买方需要预付部分物业税和第一年的房主保险费（$800–$1,800）。托管账户可能还包含2–6个月的税费和保险。
- 杂费：业主协会（HOA）文件费（$300–$800）、电汇费用（$15–$50）、以及可选的房屋保修（$350–$750）。
- 买方经纪佣金（BRBC）：通常，买方经纪的佣金包含在卖方的挂牌协议中，但重要的是要明确你的经纪人如何获得报酬。在某些情况下，例如挂牌经纪提供较低佣金时，买方可能需要部分支付。务必提前讨论BRBC，避免意外。
总之，除了首付之外，买方通常需要支付房价2%到5%的交易费用。
折扣点（Discount Points）如何运作
折扣点是你在成交时一次性支付给贷款机构的费用，以换取更低的贷款利率。一个折扣点等于贷款金额的1%，例如，500,000美元的贷款，一个折扣点就是5,000美元。
每个折扣点通常可以将利率降低约0.25%，具体取决于贷款机构。例如，如果贷款利率为6%，支付一个折扣点后，利率可能降至5.75%；支付两个折扣点，利率可能降至5.5%。利率降低意味着每月还款减少，总利息支出也更少。
示例：500,000美元30年期固定贷款
- 利率6% → 月供 ≈ $2,998
- 利率5.75%（支付一个折扣点后） → 月供 ≈ $2,912
- 每月节省：$86
- 回本时间：约58个月（约4年10个月）
如果你计划长期持有房产、有额外现金支付首付以外费用，或想要降低每月月供，支付折扣点是值得的。如果你计划在达到回本时间前出售或再融资，或者没有足够的额外资金，则折扣点可能不适合你。
总结
在加州买房，不仅仅是支付首付。除了首付之外，你还需要准备房价2%–5%的交易费用，以及可选的折扣点费用以降低贷款利率。同时，一定要明确BRBC安排，确保你了解经纪人的报酬方式。提前了解这些费用，将帮助你更好地预算、规划财务，并做出明智的购房决策。
关于我
我叫 Helen Xiong，是一名在洛杉矶 Coldwell Banker George Realty 任职的 Realtor®。我致力于帮助人们实现自住房梦想并拥有更好的生活。俗话说，万物始于土地。我愿意协助你解决所有房地产需求，无论是买房、卖房，还是单纯想了解房产市场。
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